В Украине фиксируется возрастание мошенничества с онлайн-кредитами

В Украине часто начали фиксировать случаи, когда мошенники оформляют займы до зарплаты на третьих лиц. Лишь по  предварительной сводке  СБУ, число пострадавших лиц уже достигло 1 тыс.  человек. Однако этот показатель не  может в  полной мере показать реальную картину, так как достаточно много граждан даже не  подозревают, что они попались на  удочку мошенников, пока у  них не  начинают требовать вернуть кредит, о  котором им  даже не  было известно.

По  какому принципу действуют аферисты

Мошенники берут быстрые займы, используя для этого информацию о  рядовых гражданах Украины при помощи интернета, пользуясь для этого специальными онлайн-сервисами. Аферисты оформляют небольшие кредиты, чтобы у  кредиторов не  возникало лишних вопросов, и  они не  занимались скрупулезной проверкой личности заемщика. Но даже  микрозайм  в  1500-2500  грн. после продолжительной неуплаты может превратиться в  серьезную задолженность, которая в  несколько раз будет превышать оформленный кредит. Учитывая, что  МФО  ежедневно насчитывают штрафные санкции за  просроченный долг, сумма этой задолженности будет увеличиваться очень быстро.

Больше всего от  мошеннических действий таких аферистов страдают руководители крупных компаний, предприниматели и  лица, которые ответственны за  проведение сделок на  интернет-ресурсе государственных закупок. По  закону, граждане, принадлежащие к  соответствующим категориям, в  обязательном порядке должны обнародовать личные данные, в  т. ч.  и  копии своих документов. Именно благодаря такой норме аферисты без каких-либо проблем получают персональные данные третьих лиц и  дистанционно оформляют на  них  микрокредиты.

Искать личные данные украинцев мошенники могут и  в  других местах. Часто они вступают в  сговор с  работниками разных кредитно-финансовых организаций, у  которых есть непосредственный доступ к  персональной и  контактной информации граждан. Существенно облегчает задание аферистам и  то, что для получения срочного  микрозайма  онлайн, необходимо предоставить не  сам паспорт, а  всего лишь его ксерокопию. Сделав фотографию этого документа, у  мошенника появляется возможность очень быстро оформить  микрокредит.

Какие последствия грозят жертвам

Чаще всего люди узнают о  существующем кредите на  свое имя лишь после того, как им  приходит сообщение о  задолженности. В  это время сумма долга часто достигает уже больше нескольких тысяч гривен.

МФО  нечасто информируют своих должников о  небольшой задолженности, начиная контактировать с  ними лишь после того, как сумма долга становится достаточно внушительной.

В  таких случаях «заемщикам» приходится участвовать в  длительных разбирательствах с  участием полиции и  МФО, а  иногда дело доходит даже до  суда, где они пытаются подкрепить доказательствами  то, что этот  займ до  зарплаты мошенники оформляли на  незаконных основаниях и  без их  ведома. Иногда такие кредиты  МФО  продают коллекторам, и  тогда «должники» вынуждены общаться с  ними, а,  как известно, коллекторов не  очень интересуют юридические нюансы, на  первом месте у  них — возврат денег.

Еще одно негативное последствие  — надолго испорченная кредитная репутация. Все кредитно-финансовые организации передают информацию о  проблемных должниках в  БКИ, а  исправить кредитную историю можно лишь после того, как суд вынесет решение о  том, что незаконно оформленный кредит считается аннулированным. Как показывает практика, такого решения можно ждать не  один месяц и  на  протяжении всего этого времени, «заемщик» не  сможет пользоваться займами от  кредитных учреждений по  причине негативной КИ.

Чем усложняется ситуация

Подобное положение значительно усугубляется из-за того, что в  Украине не  существует профильного законодательства, которое  бы занималось регулированием функционирования  микрофинансовых компаний и  сервисов по  выдаче кредитов онлайн. Эти организации руководствуются общими правилами, которые не  предназначаются для осуществления контроля над рынком  микрофинансов, а  это существенно утруждает борьбу с  аферистами.

Поиск мошенников значительно осложняет сам формат онлайн-кредитования. Если кредит нелегально оформлен в  банке, полиция может посмотреть записи с  видеокамер, опросить сотрудников банка и  провести детальную экспертизу подписи клиента, а  вот найти интернет-мошенников гораздо сложнее. Их  можно отыскать лишь по  электронному следу, а  это — очень сложная задача.

НБУ сделал заявление о том, что в скором времени  микрофинансовый рынок будет взят под их  строгий контроль. Однако пока финансовый регулятор лишь готовится к  решению такой проблемы, а граждане вынуждены сами бороться с  аферистами, защищая свои права.

Источник: https://szaim.com.ua/news/v-ukraine-otmechen-razgul-finansovogo-moshennichestva-5551/